Genko Finanças — Seu frete, seu dinheiro, na hora certa

A soluçãoComo funciona a operação

Processo 100% digital. O motorista não digita nada: fotografa os documentos e a plataforma faz o resto.

ContratoMotorista contratado pela transportadora.

CarregamentoCarga liberada com a Nota Fiscal.

DocumentosEmissão do CT-e e MDF-e.

Envio pelo appFoto dos documentos. Zero digitação.

Análise GenkoValidação automática nos sistemas do governo (SEFAZ) + análise de risco.

PropostaValor na tela: frete, taxa e o que recebe. SIM ou NÃO.

Pix na horaAceitou, o dinheiro cai em minutos.

🏦 A "Conta do Frete"

Cada operação tem uma conta exclusiva de recebimento (tecnicamente, uma conta vinculada / escrow). A transportadora paga o frete nela no vencimento, e a Genko faz a baixa automática da operação. Para o motorista, o nome é simples: Conta do Frete.

📄 Contrato Master + Aditivos

O motorista assina um único contrato na entrada (o Contrato Master). Cada viagem antecipada gera um aditivo eletrônico automático, assinado com um toque no app — com validade jurídica (trilha de auditoria, IP, geolocalização e hash).

O produtoTelas do aplicativo (iOS + Android)

Desenhado para quem está na boleia: letras grandes, 3 passos, funciona com internet fraca de estrada e tem o WhatsApp como canal alternativo completo.

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🔒 Segurança é nossa prioridade

1 · Login

Cadastro único com CNH + selfie (verificação de identidade / KYC)

Enviar frete

📷

Fotografe o CT-e ou encaminhe o XML/PDF
ou cole a chave de 44 dígitos

Tirar foto

Enviar arquivo

2 · Enviar documentos

Zero digitação — leitura automática (OCR) e validação na SEFAZ

Sua proposta

Frete #12548
Guarulhos-SP → Fortaleza-CE

Valor do frete

R$ 5.000,00

Taxa única (deságio 5%)

– R$ 250,00

Você recebe agora

R$ 4.750,00

ACEITAR — RECEBER AGORA

Recusar

3 · Proposta

Transparência total: o número está na tela, sem letra miúda

Pagamento realizado

✓

R$ 4.750,00

enviado via Pix para sua conta

10/05 · 14:25 · Protocolo 3546856486

Ver comprovante

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4 · Comprovante

Aditivo eletrônico assinado + comprovante Pix no histórico

Meus fretes

#12548 · R$ 4.750 ✓ pago
aguardando transportadora

#12490 · R$ 3.990 ✓ encerrado
liquidado em 09/06

Conta do Frete
Banco 341 · Ag 1234 · CC 98765-4

Enviar dados p/ transportadora 📲

+ Antecipar novo frete

5 · Acompanhamento

Status de cada operação + dados da Conta do Frete sempre à mão

O coração da operaçãoPainel Genko

O app é a vitrine — o painel é a fábrica. É nele que a equipe Genko controla risco, dinheiro e cobrança, em tempo real.

📋 Esteira de operações

Fila automática: documento recebido → leitura (OCR) → validação na SEFAZ → checagem antifraude → proposta → pagamento → liquidação.

🚦 Risco e limites

Limite por transportadora (concentração), limite por motorista, teto de % do frete e trava para primeira operação. Rating de pagadores — o dado mais valioso do negócio.

💰 Financeiro

Carteira em tempo real: valor antecipado, a receber, vencidos, spread. Conciliação automática das Contas do Frete e aging de recebíveis.

📣 Cobrança automática

Régua por WhatsApp/e-mail: lembrete antes do vencimento, cobrança no dia, escalada ao jurídico. Dossiê completo por operação.

🚨 Alertas críticos

CT-e cancelado depois da antecipação, pagamento fora da conta indicada, transportadora estourando limite — alerta na hora.

🗺️ Visão executiva

Mapa do Brasil com operações ao vivo, ranking de clientes, motoristas ativos, inadimplência — os números da empresa numa tela.

MercadoO espaço está aberto — na ponta certa

Os grandes players (Frete.com/CargoX, goFlux, bancos) disputam a antecipação para transportadoras. A ponta do motorista autônomo individual — receber em minutos, sem depender de aprovação do contratante — segue mal atendida. É aí que a Genko entra.

~620 mil

TACs ativos no registro nacional (RNTRC/ANTT)

R$ 300–500 bi

frete rodoviário por ano no Brasil

R$ 1,5–5,4 mil

ticket médio por frete (varejo → agro)

10–20% a.m.

o que o motorista paga hoje em canais informais

Player	Foco	Antecipa para o motorista autônomo?
Frete.com / CargoX	Marketplace + crédito p/ transportadora (FIDC BTG/XP)	Parcial — foco na empresa, não no TAC
goFlux	Fretes do agro + crédito p/ transportadora	Não
Edenred Frete (Repom), Pamcard, Sem Parar	Pagamento de frete regulado (CIOT) e cartões	Adiantamento programado pelo contratante — não é antecipação livre
Target Bank	Conta digital + antecipação	Sim, mas depende de aprovação do contratante caso a caso
Bancos (BB, Caixa)	Linha de crédito com garantia de frete	Sim, com burocracia bancária
Genko	Antecipação instantânea na ponta do motorista	Sim — em minutos, taxa na tela, zero digitação

Detalhe estratégico: nenhum concorrente publica a taxa que cobra. Ser a marca que mostra o número na tela ("é X%, só isso") é posicionamento instantâneo.

Transparência com o clienteJurídico: as 3 regras do jogo — e como jogamos dentro delas

Toda operação financeira no Brasil tem trilhos. Mapeamos os três pontos que limitam o desenho original do projeto e, para cada um, a alternativa que o mercado já validou. Nada aqui inviabiliza o negócio — mas define como ele deve ser construído desde o primeiro dia. E a Genko sai na frente: já domina a antecipação de recebíveis no mundo das empresas — o projeto estende essa competência para a ponta do motorista.

Regra 1 · ANTT — pagamento de frete

O frete do autônomo tem que cair na conta DELE — não na nossa

⚖️ O que diz a regra

Todo frete contratado com autônomo (TAC) exige o CIOT e pagamento eletrônico (PEF) por instituição integrada à ANTT (IPEF). Desde 2023, o dinheiro deve ser pago em conta de titularidade do próprio motorista, de livre escolha dele (Res. ANTT 5.862/2019, art. 7º).

🚫 O que isso limita

O desenho "transportadora paga na conta escrow da Genko" não pode ser aplicado ao pagamento regulado do frete. Impor a nossa conta como destino violaria a resolução e exporia a transportadora a autuação.

✅ Nossa alternativa

Fazer como o mercado regulado faz: abrir para o motorista uma conta em nome dele dentro do ecossistema Genko (via parceiro BaaS/IPEF). Ele escolhe livremente receber ali; a liquidação da antecipação ocorre dentro dessa conta. A trava vira contratual: notificação formal da transportadora (art. 290 do Código Civil — quem é avisado da cessão e paga ao motorista mesmo assim, "paga mal e paga duas vezes").

Para leigo: a lei diz que o dinheiro do frete é do motorista e tem que cair na conta dele. Então, em vez de desviar o rio, a Genko constrói a margem: a conta É do motorista, mas vive dentro da nossa plataforma — e a transportadora é formalmente avisada de que aquele frete já foi antecipado.

Regra 2 · Quem pode cobrar a taxa

Antecipar para pessoa física exige licença financeira — ou parceiro licenciado

⚖️ O que diz a regra

Uma taxa de 5% em 30 dias equivale a ~80% ao ano. Empresa comum (não regulada pelo Banco Central) está presa à Lei de Usura: teto de 12% ao ano. O factoring tradicional opera com empresas (o TAC é pessoa física) e a ESC não pode emprestar a pessoa física.

🚫 O que isso limita

A estrutura de fomento que a Genko já opera é feita para comprar crédito de empresas. Comprando crédito de pessoa física com deságio alto, corre risco de a Justiça requalificar a operação como empréstimo com juros acima do teto — devolução do excedente e dano de imagem.

✅ Nossa alternativa

Fase 1: operar como originadora/correspondente de uma SCD parceira (SCD — ex.: QI Tech, Celcoin, FitBank): a Genko capta, analisa e atende; o parceiro licenciado formaliza o crédito — instituição financeira não tem teto de usura. Fase 2: licença própria de SCD (capital mínimo R$ 1 milhão) + habilitação como IPEF. Já existem SCDs emitindo CIOT na lista da ANTT — o caminho tem precedente. O capital da Genko entra como funding da carteira (e, na escala, constitui-se veículo próprio: securitizadora S.A. — Lei 14.430 — ou FIDC).

Para leigo: é como abrir uma farmácia: você não fabrica o remédio sem registro na Anvisa — primeiro revende o de um laboratório licenciado, e quando crescer, tira o próprio registro. A Genko começa operando "sobre os trilhos" de um parceiro autorizado pelo Banco Central — e usa a estrutura que já tem para financiar a carteira.

Regra 3 · Apple e Google

Nas lojas de app, "antecipação de frete" ≠ "empréstimo pessoal"

⚖️ O que diz a regra

Apps financeiros devem ser publicados pela empresa regulada (pessoa jurídica, com licenças comprovadas). Para apps classificados como empréstimo pessoal, as regras são duras: Apple limita o custo total a 36% ao ano (APR) e ambas proíbem operações com prazo de 60 dias ou menos.

🚫 O que isso limita

Se o app for enquadrado como "empréstimo pessoal", o produto fica inviável nas lojas (nossas operações são justamente de ~30 dias). Publicar por conta de desenvolvedor pessoa física também é vetado.

✅ Nossa alternativa

Enquadrar corretamente: o produto é antecipação de recebível ("receba o seu frete"), não empréstimo — categoria com regras normais. Publicar pela conta de desenvolvedor da PJ operadora, nomeando o parceiro regulado, com textos das lojas revisados sob essa ótica. É o mesmo enquadramento dos apps concorrentes já publicados.

Para leigo: na prateleira da Apple e do Google, "emprestar dinheiro" e "adiantar um dinheiro que já é seu" ficam em corredores diferentes — e o corredor errado tem regras que matariam o produto. Nosso app entra no corredor certo: o dinheiro do frete já é do motorista; nós só encurtamos a espera.

🛡️ Antifraude embutida (o produto invisível)

✓Validação do CT-e/MDF-e direto na SEFAZ + monitoramento de cancelamento pós-antecipação
✓Registro do recebível na CERC — impede que o mesmo frete seja antecipado duas vezes (dupla cessão)
✓Notificação formal da transportadora em toda operação
✓Primeira operação com limite reduzido + limites por transportadora

📡 No radar: MP 1.343/2026

Medida Provisória em tramitação prevê adiantamento mínimo de 70% do frete ao autônomo e saldo em até 30 dias úteis. Se aprovada, valida o discurso ("receber na hora é um direito") e desloca o produto para a antecipação do saldo. Nada muda na estrutura — apenas na comunicação. Estamos acompanhando.

Modelo de negócioSimples de explicar, forte para escalar

💵 Receita por operação

Taxa única (deságio) de 2,9% a 3,9% conforme risco e prazo — abaixo dos 10–20% do mercado informal, competitiva com bancos e sem a burocracia deles. Exemplo: frete de R$ 5.000 × 3% = R$ 150 por operação.

🔄 Giro da carteira

O dinheiro volta a cada ~30 dias e é reantecipado. Carteira de R$ 1 milhão girando ≈ R$ 30 mil/mês de receita bruta. O risco é o produto: 1 calote de R$ 5 mil consome 33 operações boas — por isso o painel de risco vem antes da escala.

🏦 A transportadora é o canal

Uma parceria = 20 a 200 motoristas de uma vez, com custo de aquisição perto de zero. O argumento para ela: "seus motoristas param de pedir adiantamento do seu caixa" — ela ganha fôlego sem pagar nada.

O ativo que fica: a cada operação, a Genko aprende quem paga em dia (transportadoras) e quem roda direito (motoristas). Esse score próprio do caminhoneiro é o que nenhum concorrente tem na ponta do autônomo — e vira a base dos próximos produtos: cartão combustível, seguros, crédito para manutenção.

Seu frete, seu dinheiro, na hora certa.

Detalhes do Frete

O problemaO motorista paga tudo antes — e recebe muito depois

⛽ Abastece antes

🛣️ Pedágio antes

🔧 Pneu e manutenção antes

💸 Recebe só 30 dias depois

A soluçãoComo funciona a operação

🏦 A "Conta do Frete"

📄 Contrato Master + Aditivos

O produtoTelas do aplicativo (iOS + Android)

Enviar frete

Sua proposta

Pagamento realizado

Meus fretes

O coração da operaçãoPainel Genko

📋 Esteira de operações

🚦 Risco e limites

💰 Financeiro

📣 Cobrança automática

🚨 Alertas críticos

🗺️ Visão executiva

MercadoO espaço está aberto — na ponta certa

Transparência com o clienteJurídico: as 3 regras do jogo — e como jogamos dentro delas

O frete do autônomo tem que cair na conta DELE — não na nossa

Antecipar para pessoa física exige licença financeira — ou parceiro licenciado

Nas lojas de app, "antecipação de frete" ≠ "empréstimo pessoal"

🛡️ Antifraude embutida (o produto invisível)

📡 No radar: MP 1.343/2026

Modelo de negócioSimples de explicar, forte para escalar

💵 Receita por operação

🔄 Giro da carteira

🏦 A transportadora é o canal

Evolução do projetoRoadmap em 4 fases

Validação real

MVP — App + Painel

Escala

Plataforma financeira

Próximos passos